Лизинг в Германии (Евросоюз)

Лимузин – в массы!

У вас не хватает средств на покупку нового автомобиля? Есть альтернатива: можно взять его в лизинг.

Что такое автомобильный лизинг?

Лизинговая фирма (Leasinggesellschaft) покупает новый автомобиль по заказу клиента. После этого с клиентом подписывается договор о лизинге (Leasingvertrag), в котором оговаривается, на какой срок машина отдается в пользование клиенту (обычно от 1 года до 5 лет). Клиент выплачивает фирме ежемесячно установленный взнос (Leasing-Gebhr).

Таких лизинговых фирм в Германии много. И прежде чем воспользоваться услугами одной из них, необходимо собрать информацию, чтобы выяснить, где эти услуги дешевле.

Авто без единой царапины

Согласно статистике, 25% частных лиц в Германии решают заключить договор о лизинге легкового автомобиля. И это несмотря на то, что большинство экспертов утверждают: частному клиенту выгодно приобрести машину «классическим» способом – в кредит. 

Выгодно хотя бы потому, что в указанном случае, после выплаты кредита, автомобиль автоматически становится его собственностью, а в случае договора о лизинге придется вернуть его в лизинговую фирму или выкупить за оговоренную заранее сумму (Restwert) – чаще всего это процент от рыночной стоимости автомобиля. 

К тому же частные клиенты, в отличие от фирм и предпринимателей, не имеют права списывать с налогов потраченные на лизинг денежные суммы.

Для кого же тогда хорош лизинг? 

В первую очередь для тех, кто мечтает поездить на новом, роскошном автомобиле, покупку которого они не в состоянии финансировать. 

Многих привлекает то, что через несколько лет использованную машину возвращаешь и заключаешь договор о лизинге новой, только что сошедшей с конвейера, без единой вмятины и царапины. 

Также автомобильный лизинг позволяет избежать бумажной волокиты при оформлении документов на автомобиль, так как практически все формальности улаживает лизинговая фирма.

«Рабочая лошадка» или прогулочная карета?

Существуют разные способы оформления лизингового договора. Суть договора зависит от продолжительности использования автомобиля (Nutzungsdauer), от количества километров, которые имеет право проехать автомобилист за срок лизинга (Kilometerleistung) и т. д.

Важно также, в каких целях клиент собирается использовать машину – Nutzungsart. Одно дело, если она нужна ему для того, чтобы делать покупки в магазинах и возить детей в школу, другое – если в качестве «рабочей лошадки», например, для служебных целей – объезда стройплощадок или дальних поездок. 

Может быть, в качестве «рабочей лошадки» подойдет и подержанная машина, которая обойдется клиенту, как минимум, на 20% дешевле новой.

Не входи в раж – у тебя километраж!

Один из основных видов лизинговых договоров – Kilometer-Leasing.

В этом типе договора обязательно указывается, сколько километров ежегодно позволено пройти данному автомобилю (обычно от 15 000 км до 20 000 км).

По окончании договора проверяется число километров на спидометре, при этом прошел ли автомобиль на 2500 километров больше или меньше, в расчет не принимается. 

Например, если автомобиль был в лизинге 36 месяцев, пробегал 15 000 километров ежегодно, а при его возвращении на спидометре было 47 000 километров, а не 45 000, то с этим проблем не будет. Если же превышение намного больше, лишние километры приходится оплачивать клиенту.

В том случае, если водитель проехал на автомобиле намного меньше, чем установлено нормой, ему вернут деньги за неиспользованные километры.

Клиент платит трижды

При договоре под названием Restwert-Leasing клиент платит трижды. Перед тем, как получить автомобиль в распоряжение, он выплачивает особый взнос (Mietsonderzahlung), составляющий обычно 20% стоимости нового автомобиля. Благодаря данному взносу, уменьшаются ежемесячные суммы выплаты.

При заключении договора определяется, какова будет цена автомобиля по истечения срока лизинга. Когда клиент возвращает машину, эта предположительная цена сравнивается со стоимостью реальной.

Назначая «реальную цену», владельцы лизинговой фирмы исходят из ее стоимости на рынке подержанных автомобилей. 

Если реальная цена авто выше назначенной при подписании договора, тогда клиент получает 75% добавленной стоимости (Mehrwertes), а лизинговая фирма – 25%. 

Однако гораздо чаще реальная цена оказывается ниже назначенной, поэтому клиент самостоятельно возмещает эту разницу.

«С правом предъявления»

Договор с правом предъявления (Leasingvertrag mit Andienungsrecht) – это тип лизингового договора, который предполагает, что фирма по окончании срока лизинга может потребовать от клиента выкупить автомобиль за оговоренную остаточную стоимость. 

А вот если клиент сам захочет приобрести его – то тут уж, напротив, только с согласия фирмы. Здесь правило такое: если машина в хорошем состоянии, и ее можно продать по более высокой цене, чем значится в договоре, фирма ни за что не станет принуждать клиента к покупке авто. 

Но если положение на автомобильном рынке не слишком хорошее, то клиент обязан приобрести указанный автомобиль, даже если это не входило в его намерения.

Если клиент заранее уверен, что захочет выкупить автомобиль по окончании срока лизинга, его право на покупку должно быть закреплено договором.

Застраховаться по всем статьям

Какие страховки необходимы предусмотрительным клиентам? Лизинговый договор предусматривает обязательное заключение полной страховки автомобиля (Vollkaskoversicherung). В случае если клиент отказывается это сделать, фирма может разорвать договор.

Полная страховка в данном случае не прихоть лизинговой фирмы, а разумная мера, потому что в случае аварии все затраты на ремонт автомобиля ложатся на плечи клиента.

Кроме того, существуют специальные предложения по страхованию клиентов лизинговых фирм.

Страхование взносов лизинга (Leasingratenversicherung)

Это очень полезная страховка на случай неплатежеспособности клиента. Конечно, она вступает в силу только тогда, когда он не может выплачивать взносы по уважительной причине (например, при потере работы, болезни и т. д.). После того как взнос не оплачен дважды, договор автоматически разрывается.

Остаточное страхование долга (Restschuldversicherung)

Остаточное страхование долга освобождает родственников клиента от долга в случае его внезапной смерти.

Страхование Gap (Gap-Versicherung)

Gap – слово английское, в переводе на русский язык оно означает «пробел», «недостаток», по-немецки – Lcke. Это страхование на случай недостатка финансирования (Finanzierungslcke). Такие случаи, увы, бывают.

Предположим, во время аварии машина полностью разбита и не подлежит восстановлению. Или ее попросту украли, а преступники не найдены. Тогда клиенту придется выплатить лизинговой фирме полную стоимость нового автомобиля. 

Казалось бы, при наличии полной страховки проблем нет. Но это не так. Дело в том, что полная страховка (Vollkaskoversicherung) возмещает стоимость машины на момент возникновения ущерба, а она ниже стоимости нового авто. Вот эту разницу и возмещает страхование Gap.

Скидки

Эксперты советуют гражданам до принятия решения о заключении лизингового договора посетить автомобильный салон и узнать, какие предлагаются скидки (Rabatt) на новые автомобили. Полезно также поинтересоваться в банке, имеется ли возможность получить выгодный кредит взносов (Ratenkredit). И нет ли еще каких-нибудь альтернатив финансирования лизинга.

Клиент обычно заранее знает, какой конкретно автомобиль ему нужен, поэтому ему не составит труда провести так называемый «маркетинг» и собрать информацию об этой модели в разных автосалонах. В Интернете также есть множество сайтов, которые помогут найти выгодные предложения.

Советы «желтых ангелов»

Общегерманский клуб автолюбителей (ADAC), сотрудников которого в народе прозвали «желтыми ангелами», всегда приходит на помощь в трудную минуту.

Вот что он советует тем, кто решил заключить договор о лизинге автомобиля.

Прежде всего, сравните предложения разных лизинговых фирм и выберите самое выгодное.

Не торопитесь, лучше потратить лишнее время, чем лишние деньги.

Не доверяйте устным обещаниям, которые не записаны в договоре.

Не заключайте договор на долгий срок.

Подумайте, сможете ли вы выплачивать лизинг в течение всего срока лизинга.

Обдумайте хорошо, какой из видов лизингового договора лучше всего подходит в ваших обстоятельствах.

Если ваши денежные поступления нерегулярны, посчитайте, может быть, вам выгодней выплатить первый особый взнос (Sonderzahlung), за счет чего уменьшатся ежемесячные взносы. Для финансовой безопасности заключите страховку Gap (Gap-Versicherung). Тогда вам не придется платить огромную неустойку, если вы вдребезги разобьете авто или его у вас украдут.