Как правильно застраховать вклад

Правила страхования вкладов

Мы писали об уловках, которыми пользуются сберегательные и страховые компании, чтобы привлечь вкладчика. не беря при этом на себя никакой ответственности. Вкладчик предполагает, что страховка это свидетельство надежности фирмы, доказательство честности ее намерений и дополнительная гарантия соблюдения ею обязательств перед вкладчиком. 

В теории все действительно так: поручительство независимой фирмы защищает инвестора. Но известно много случаев, когда страховой договор или другие документы по страхованию составляются так, что позволяют страховой компании и сберегательной фирме уйти от ответственности перед вкладчиком.

Мы предлагаем потребителям запомнить пять правил оформления страховки, соблюдение которых позволит защитить их интересы. Однако следует понимать, что эти правила применимы только к страховому договору с независимой от сберегательной фирмы страховой компанией: если эти организации в сговоре, не поможет ничто.

Правило 1: Договор страхования должен быть заключен на ваше имя.

Очень часто за вашу страховку выдают договор страхования, заключенный между сберегательной компанией и страховой. По некоторым таким договорам получателем страховки выступает сберегательная компания, а не вкладчик. Следовательно, в случае невыполнения сберегательной компанией своих обязательств перед вами страховая компания никакой ответственности перед вкладчиками нести не должна.

В других случаях в договоре пишут, что страховая компания при банкротстве сберегательной фирмы выплатит деньги вкладчикам, но только в случае соблюдения сберегательной фирмой тех или иных условий договора. Вы же не можете ни проверить этого, ни воздействовать на фирму, если она нарушит свои обязанности.

Поэтому убедитесь, что в выданном вам страховом полисе четко записано, что застрахован именно ваш вклад.

Правило 2: На страховом полисе должна стоять печать страховой компании.

Известно несколько случаев, когда сберегательная компания выдавала полисы страховой компании со своей (сберегательной компании) печатью и без печати страховой компании. Последняя, следовательно, не имела никаких обязательств перед вкладчиками. Поэтому внимательно изучите предлагаемый полис.

Правило 3: Срок действия страхового договора должен быть значительно больше, чем срок застрахованного им вклада.

Предположим, вы заключили сберегательный договор с фирмой “Надежность” сроком на три месяца с 1 января по 31 марта. Возврат вклада застрахован, к примеру, страховой компанией “Ужас”, вам выдан полис этой компании, оформленный без ошибок (см. Правила 1 и 2), срок действия которого такой же, как у сберегательного договора. Договор с “Надежностью” предусматривает, что после окончания своего срока действия вы можете получить внесенный вклад плюс проценты по нему. То есть, деньги вы можете получить 1 апреля. Но если “Надежность” платить откажется, то с “Ужаса” вы потребовать ничего не сможете. Судите < сами. Если вы обращаетесь в “Ужас” до 1 апреля, то страховой случай еще не наступил “Надежность” должна заплатить только 1 апреля. Если вы обращаетесь в “Ужас” 1 апреля, то срок страховки уже истек. Так что будьте бдительны.

Правило 4: Ознакомьтесь с полными Условиями страхования.

На выдаваемом вам страховом полисе всегда есть отсылка к Условиям страхования страховой компании. Для вас это очень важный документ там сказано, что следует делать для страховки при наступлении страхового случая. Требования у разных страховых компаний могут быть самыми различными: принести справку из милиции (узнайте какую?), принести справку из самой сберегательной компании (узнай те, что делать, если ее не дают?), дожидаться решения суда, что-то другое. Но подтверждение . наступления страхового случая требуется всегда. Поэтому по” знакомьтесь с Условиями страхования (а лучше получите на руки их копию это важно, поскольку в компании могут быть различные варианты Условий, датированные разными числами) и выясните все неясные вопросы. Отказать от предоставления вам Условий страхования не могут это прямо запрещено Законом РФ “О страховании”.

Правило 5: действительна ли страховка

Позвоните в страховую компанию и узнайте, действует ли ваша страховка. Это особенно актуально, если за страховку платите не вы сами. а принявшая вклад сберегательная фирма. Есть много случаев, когда страховка оказывалась не действующей по причине того, что сберегательная фирма не перечислила страховой компании оговоренную сумму (в этом случае договор страхования утрачивает силу по Закону РФ “О страховании”).

Однако эти правила применимы только к страховому договору с компанией, независимой от сберегательной фирмы. Если же страховая компания является дружественной или родственной для сберегательной фирмы, то есть, они, например:

• имеют один и тот же юридический адрес;
• одна организация является учредителем другой:
• имеют общего учредителя (учредителей)

то даже идеально оформленные документы не помогут.

Фирмы могут исчезнуть или обанкротиться одновременно

Обращаем ваше внимание на то, что знание предлагаемых правил поможет вам не только при оформлении страховки, но и при выборе сберегательной компании. Практически со всеми сберегательными фирмами, к которым в мае были предъявлены претензии, связанные с некорректным оформлением страховки, вкладчики сегодня испытывают те или иные проблемы. Поэтому, видя, что сберегательная фирма оформляет страховку с нарушением хотя бы одного из названных правил, поймите: вас пытаются обмануть!

При подготовке материала использована информация, любезно предоставленная Обществом Страхователей.